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P2P网贷自我救赎告别资金池开启马太效应元年

发布时间:2020-03-10 10:38:29 阅读: 来源:脱模剂厂家

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监管还没有出鞘,银行闻风先行。

2015年2月10日,中国民生银行以总行身份杀入P2P资金托管大军,宣布网络交易平台资金托管系统上线启动,同时与已成立业界老牌互联网金融企业玖富、人人贷、积木盒子签订战略协议。

据民生银行介绍,民生银行总行用时半年推出的网络交易平台资金托管系统是民生银行专为P2P等网络交易平台提供的集实名验证、支付结算、资金托管、余额理财等多项功能为一体的综合性金融服务平台。

据了解,该系统架构上分账户层、支付层、运用层3部份,集账户管理、支付结算、投资理财、安全保管为一体。在账户设置上,将客户交易资金与网络交易平台自有资金进行隔离,消除网络交易平台擅自挪用资金的隐患。各网络交易平台托管账户之间具有独立的账户体系,投资者可放心在多个平台进行投资。

另外,该系统为每一名投资者单独开立虚拟账户,记录其资金和交易信息,并在民生银行官网(为投资者提供账户查询服务。另外,投资者交易密码由银行管理,每笔交易均在银行端完成密码验证,确保根据投资者真实意愿进行交易。

事实上,在民生银行该系统正式上线之前,业内包括宜信、你我贷,均对外公然与银行托管资金,但银行方正式对外公布系统上线,民生银行总行为首家。

也就是说,至此,在中国金融业态中,传统银行中的先锋军民生银行率先扛起了与P2P网贷的联姻,做起来管P2P网贷钱的钱掌柜。

资金池时期或宣布结束

事实上,在网贷P2P诞生的第一天起,关于资金池的问题就从未停止过。

在2014年年初,前央行副行长刘士余给P2P划出两条红线,即不做资金池、不做非法集资。以后,央行明确,P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态,在鼓励其创新发展的同时,有四点需要明确,一是要明确P2P平台的中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,3是不得将归集资金做资金池,4是不得非法吸收公众资金。

但是,在2013年底,由银监会牵头的9部委处置非法集资会议上,P2P网贷与民间借贷等一同被列为须高度关注的六大风险领域。

据瑞银证券统计,中国的P2P网贷平台最早出现在2007 年,2010年到2012 年平台成交额大幅增长了23 倍,到达230亿元,占系统贷款的0.04%,共出现2000个P2P网贷平台。瑞银证券认为,到2016 年P2P 成交额将到达3500 亿元。

刚刚过去的2014年,中国P2P行业继续保持强劲增长势头,根据第三方机构网贷之家的统计,行业整体交易范围突破2500亿元,比2013年上涨接近140%。

但是,与此同时,据网贷之家不完全统计,2014年12月份问题平台数量到达72家,这1数字接近去年全年问题平台数量的总和。而2014年全年问题平台目前已到达254家,其中纯欺骗跑路的平台占问题平台总数的三分之一。在资金范围上,被牵连的资金量也创下了新高,今年以来问题平台触及的金额近60亿左右,其中纯欺骗平台触及金额约为37亿元。

其中,所有跑路的平台无一例外最大的问题就是资金的问题,也即所有用户的资金与网贷平台的资金账户混淆,即便是托管在第三方支付,终究也没法规避跑路问题。

如果托管至银行,以银行对资金的监管措施及账户的设置,相当因而为P2P网贷管了资金库,网贷平台就可以安全做好金融服务,从此,就与资金池的问题完全隔离,玖富CEO孙雷表示。

马太效应开启

也即在昨天的发布会上,中国银行业协会副秘书长张亮表达了对部份非银行托管机构的耽忧,部份展开资金托管业务的非银行机构,暂未有获得相应的托管资质,在风险管控业务流程和系统效力上还存在一定的缺点,有可能会致使一定的风险传递和风险溢价。

业界认为,首先,第三方支付公司并没有专业能力参与投资监督,也没有相干法规授与监督权利,换言之,第三方资金托管业务还没有相应的托管资质;其次,托管流程的标准性及合规性无从肯定,即使P2P平台在第三方支付机构资金托管,也大都是支付公司依照P2P平台的指令进行操作,因此难以杜绝自融、虚构假标、跑路等问题。

据了解,目前P2P平台寄存在第三方支付公司的所有资金,是统一寄存在以支付公司的名义开具的银行账户中。第三方支付内部账户之间的资金转移,在银行系统里其实不体现,即使支付公司挪用,银行也没法有效甄别,这也是让监管机构最为耽忧的地方。

孙雷表示,一旦银行对P2P网贷打开了大门,那末,这不仅仅是在资金上银行会更加保障资金安全,同时,对P2P网贷的交易数据,随时都有可能参与央行的征信系统,而且,对未来银监会监管P2P网贷也更加便捷。

这随之意味着,将有更多更具实力的网贷平台选择银行的资金托管系统,对那些资金不合规,风控不完善的平台,也将在资金托管上被拒之门外,这对投资者,对行业,无疑是开启了2015年的马太效应。

也就是说,有些鸟儿终究不会被关在鸟笼里,它们终将自由飞出。

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